如果你的行为有造成第三者损害的风险，那么，你需要一份责任保险。

　　随着我国法律制度越来越规范，公民的行为与相应的法律责任相对。根据保监会的定义，责任保险是指因被保险人的行为造成了他人的人身伤害或财产损失的经济赔偿责任的保险。

　　那么，责任保险对我们的生活有什么影响呢?

　　中山大学保险学系财产保险副教授罗向明对理财周报记者说：“人们的衣、食、住、行，都有给他人造成损失的风险。比如住房，阳台坠物可能砸伤他 人，水管破裂也可能引起邻里纠纷;有家养宠物的，宠物可能引起的损失越来越高;还有雇佣保姆、清洁工等家政人员的，他们在提供家政服务时可能因疏忽伤害等 等。这些都需要个人及居家责任保险来保障。”罗向明说。

　　“不仅如此，工作中也有造成他人损失的风险。特别是律师、注册会计师、经纪人等从事金融工作的群体，或公司的董事及高级管理人员，他们的决策关 系较大经济利益，因疏忽导致第三方损失的情况很多，需要责任保险保障。目前，这类职业人群较少购买对应的职业责任保险。”罗向明说。

　　“另外，在人员密集的写字楼或办公室，开水烫伤他人或同事间纠纷的风险增大，也可以购买一份责任保险。”罗向明说。

　　据理财周报记者了解，目前财产保险市场上责任险可以保障以上风险。其中活动意外取消责任保险、注册会计师执业责任保险、律师职业责任保险、保险代理人职业责任保险、保险经纪人职业责任保险、医疗责任保险比较适合相应职业的中高收入人士购买。

　　 目前市场上的责任保险有哪些?销售情况如何?

　　“除四大主要责任保险(公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险)外，其余责任保险险种的发展都比较缓慢。”罗向明说。

　　 理财周报记者了解到，个人及居家责任险、宠物犬主责任保险、监护人责任保险、旅行社旅客责任保险、校方责任险、环境污染法律责任保险等是针对个人生活及外出旅游的责任保险。

　　“这些险种一般人可能没听说过。但是随着大众平均生活水平的提高，越来越多的险种开始出现。这些险种对应的风险越来越具体，市场划分也越来越 细。比如校方责任险。同等设施和教育水平的两所学校，其中一所投保了校方责任保险。如果孩子在校出险，投保了校方责任保险的学校由保险公司赔偿损失，救助 会更加迅速，也避免了在事故后续过程中的纠纷。”罗向明说。“此外，还有专门针对高端人士设计的高尔夫球责任保险及狩猎责任保险。”

　　另据保监会统计，目前保险公司经营的责任险产品有30多种。保费收入占财产险保费收入的4%左右。在保险发达国家这一比例为30%，美国则高达45%。因此，国内财产保险在责任保险方面的发展还有相当大的空间。

        家政职业责任险

        国家劳动部将家庭服务员认定为社会职业，他们拥有特有的技能和经验，然而这些技能也给他们带来了风险，一旦他们服务达不到行业标准或者雇主的期望，就可能 面临索赔，导致雇主、家政员、家政公司三方面的损失。目前，在国家法律法规没有针对的解决家政行业的风险，我们需依靠商业险化解行业的风险。这样家政服务 员从事家政服务工作过程中，因过失行为致使雇主以及第三者（雇主家庭成员以外人员）遭受人身损害或者直接财产损失，保险人将根据家政职业责任险条约定，在 保险单中载明的赔偿限额内负责赔付。